Je kind is nog klein, maar je denkt al vooruit. Want een studie kost geld — veel geld. Collegegeld, kamerhuur, boeken, ov-kaart: al snel praat je over €800 tot €1.200 per maand. En als je daar niets voor hebt gespaard, begint je kind met een flinke schuld aan het leven. Gelukkig kun je daar nu al iets aan doen, ook als je niet elke maand honderden euro's opzij kunt zetten.
Hoeveel heeft je kind straks nodig?
Een gemiddelde studie duurt vier jaar. Rekenen we met €1.000 per maand voor levensonderhoud en €2.530 collegegeld per jaar (tarief 2025), dan kom je uit op ruim €52.000 voor een vierjarige bachelor. Dat klinkt als een enorm bedrag — en dat is het ook.
Maar je hoeft dat bedrag niet in één keer klaar te hebben. Een deel kan je kind zelf bijdragen via bijbaantjes of studentenleningen. Maar hoe meer jij nu opbouwt, hoe minder schuld er later is. En een studieschuld aflossen kost gemiddeld 15 tot 20 jaar. Dat is een flinke hypotheek op het begin van een carrière.
Sparen versus beleggen: wat werkt beter?
Als je kind over tien jaar gaat studeren, heb je de tijd om vermogen op te bouwen. Op een spaarrekening zet je geld veilig weg, maar met de huidige rente van rond de 2% klop je de inflatie nauwelijks. Na tien jaar heb je bij €100 per maand zo'n €13.300 bij elkaar gespaard — maar de koopkracht is amper gestegen.
Beleg je dat zelfde bedrag in een breed gespreide index-ETF met een historisch gemiddeld rendement van zo'n 7-8% per jaar, dan ziet het er heel anders uit:
- €50 per maand gedurende 18 jaar bij 7% rendement: €21.400
- €100 per maand gedurende 18 jaar bij 7% rendement: €42.800
- €150 per maand gedurende 18 jaar bij 7% rendement: €64.200
Dat zijn flinke bedragen voor een relatief kleine maandelijkse inleg. De sleutel is tijd: hoe eerder je begint, hoe harder het samengestelde rendement voor je werkt. Begin je als je kind 2 is in plaats van 10, dan heb je 8 jaar extra rendementsgroei.
Waar open je een beleggingsrekening voor je kind?
In Nederland kun je op twee manieren beleggen voor je kind:
Op jouw naam: Je opent een beleggingsrekening op je eigen naam en bespaart bewust voor de studiekosten. Voordeel: volledig in eigen beheer. Nadeel: het telt mee in box 3 en boven de vrijstelling (€57.000 per persoon in 2025) betaal je vermogensbelasting.
Op naam van je kind: Sommige brokers laten je een rekening openen op naam van je minderjarige kind, waarbij jij als ouder het beheer voert. Voordeel: het vermogen telt niet mee in jouw box 3-aangifte, maar in die van je kind — en kinderen hebben doorgaans geen of nauwelijks belastbaar inkomen. Nadeel: vanaf 18 jaar is het kind wettelijk eigenaar en mag het zelf beslissen wat er met het geld gebeurt.
Er is geen goed of fout hier — het hangt af van hoeveel je wilt opbouwen en hoe je de overdracht wilt regelen.
Slim starten: drie praktische stappen
Stap 1: Bepaal je doel. Wil je de volledige studie betalen, of een flinke buffer zodat je kind met minder schuld begint? Een doelbedrag van €15.000 tot €30.000 is voor de meeste ouders een realistisch en haalbaar streefdoel.
Stap 2: Kies een passende beleggingsstrategie. Heb je meer dan tien jaar de tijd? Dan kun je het volle risico nemen met een aandelenportefeuille (bijv. VWRL of een vergelijkbare wereld-ETF). Heb je nog vijf jaar? Dan is een mix van aandelen en obligaties verstandiger, zodat je minder risico loopt op een dip vlak voor de studie.
Stap 3: Automatiseer je inleg. Stel een automatische overboeking in op de eerste van de maand. Zo bouw je disciplined vermogen op zonder er elke keer bij na te hoeven denken. Zelfs €50 per maand maakt over langere termijn een groot verschil.
Wat als je kind toch geen studie doet?
Dat is een logische zorg. Maar bedenk: het vermogen dat je opbouwt blijft gewoon bestaan. Je kind kan het gebruiken voor een mbo-opleiding, een eigen bedrijf starten, de eerste koopwoning, of gewoon als financiële buffer voor later. De bestemming hoeft niet per se "studie" te zijn — het gaat erom dat je kind met een voorsprong begint in plaats van met schulden.
En als je het geld toch zelf nodig hebt? Dan beschik je er gewoon over — zeker als je het op jouw eigen naam hebt staan.
Begin vandaag, ook als het klein is
Je hoeft geen groot bedrag opzij te zetten om het verschil te maken. Zelfs €25 per maand die je nu inlegt, groeit over 18 jaar bij 7% rendement naar ruim €10.700. Dat is een studiejaar aan collegegeld en levensonderhoud — gewoon door maandelijks een klein bedrag te investeren in de toekomst van je kind.