Je wil het beste voor je kind. En dan bedoel ik niet alleen het leukste speelgoed of de beste school — maar ook een financiële basis die hen écht verder helpt. Een beleggingsrekening voor je kind openen is een van de slimste stappen die je daarvoor kunt zetten. Maar hoe werkt dat precies, wat mag wel en niet, en welke rekening kies je?
Waarom een beleggingsrekening en niet gewoon een spaarrekening?
Spaargeld staat op dit moment nog steeds vrijwel stil. De spaarrente bij de meeste Nederlandse banken zit rond de 1,5% tot 2,5%, terwijl de inflatie dat rendement al snel opeet. Als je €5.000 opzij zet voor je kind op een spaarrekening en dat 18 jaar laat staan bij 2% rente, heb je na 18 jaar ongeveer €7.100. Klinkt redelijk — totdat je het vergelijkt met beleggen.
Bij een gemiddeld beleggingsrendement van 7% per jaar (wat historisch gezien realistisch is voor een breed gespreid aandelenportfolio) groeit datzelfde bedrag naar ruim €16.900. Meer dan twee keer zo veel. En als je ook nog eens maandelijks inlegt, werkt dat effect nog sterker. €100 per maand bij 7% rendement over 18 jaar: dat is zo'n €42.000.
De reden achter dat verschil is samengesteld rendement: je rendement maakt ook rendement. Hoe langer de tijdshorizon, hoe harder dat effect werkt — en kinderen hebben per definitie een lange tijdshorizon.
Hoe open je een beleggingsrekening voor je kind?
In Nederland kun je op twee manieren beleggen voor je kind:
1. Een rekening op naam van het kind. Sommige brokers bieden een beleggingsrekening aan waarbij je als ouder het beheer voert, maar de rekening op naam staat van je kind. Dit vermogen is dan juridisch van het kind. Op de 18e verjaardag beschikken ze er zelfstandig over.
2. Beleggen op jouw eigen rekening. Je opent een beleggingsrekening op je eigen naam en reserveert een deel voor je kind. Fiscaal iets eenvoudiger, maar het geld is formeel van jou.
Bekende brokers die in Nederland populair zijn voor gezinnen: DEGIRO, BinckBank (nu Saxo), Brand New Day en Meesman. Brand New Day en Meesman richten zich specifiek op indexbeleggen en zijn laagdrempelig voor beginners. DEGIRO is goedkoop en breed, maar vereist wat meer eigen kennis.
Let bij het kiezen op drie dingen: de jaarlijkse kosten (liefst onder de 0,5% totaal), het aanbod aan indexfondsen of ETF's, en hoe eenvoudig het is om automatisch maandelijks te beleggen.
Belasting: wat moet je weten?
Hier worden veel ouders een beetje zenuwachtig van, maar het valt mee. In Nederland geldt voor vermogen in box 3 een heffingsvrij vermogen van €57.684 per persoon (2026). Dat geldt ook voor kinderen. Als je kind dus minder dan dit bedrag aan vermogen heeft — wat bij de meeste gezinnen het geval zal zijn — betaalt het kind geen vermogensbelasting.
Boven die grens geldt het fictieve rendement van box 3. Let op: als je de rekening op jouw naam zet, telt het mee bij jouw vermogen. Staat het op naam van het kind, dan telt het bij het kind.
Wil je belastingvrij een bedrag overdragen aan je kind? Dat kan via de jaarlijkse schenkingsvrijstelling: in 2026 mag je je kind belastingvrij €6.633 per jaar schenken. Geen papierwerk, geen belasting, gewoon overmaken.
Wat beleg je in?
Voor lange termijn sparen voor kinderen geldt eigenlijk één hoofdregel: breed, goedkoop, en geautomatiseerd.
Een wereldwijd gespreid indexfonds zoals een MSCI World ETF of een all-world fonds (zoals Vanguard FTSE All-World of iShares MSCI ACWI) is voor de meeste ouders de beste keuze. Je belegt dan automatisch in duizenden bedrijven wereldwijd, zonder dat je actief hoeft te stockpicken of de markt te timen.
Concrete rekensom: stel je legt vanaf de geboorte €150 per maand in zo'n fonds. Bij een gemiddeld rendement van 7% per jaar heb je na 18 jaar: €65.000. Dat kan je kind gebruiken voor een studie, een eerste auto, een aanbetaling op een huis, of gewoon een vliegende start in het leven.
Begin je later? Geen paniek. Ook €100 per maand starten als je kind 5 jaar is geeft na 13 jaar nog ruim €25.000 bij hetzelfde rendement. Ieder moment is beter dan wachten.
Praktische tips om te beginnen
Maak gebruik van automatische incasso. Stel een vaste maandelijkse overboeking in naar de beleggingsrekening, zodat je er niet meer aan hoeft te denken. Dit heet "dollar cost averaging" en heeft als voordeel dat je automatisch koopt bij zowel hoge als lage koersen — waardoor je gemiddeld goedkoper instapt dan wanneer je alles in één keer belegt.
Kies voor accumulerende fondsen (ook wel "kapitaliserende" fondsen) in plaats van distribuerende. Bij accumulerende fondsen worden dividenden automatisch herbelegd in het fonds, zodat het samengesteld rendement maximaal werkt.
Houd de kosten laag. Het verschil tussen een fonds met 0,2% en een fonds met 1,5% kosten lijkt klein, maar over 18 jaar vreet het verschil duizenden euro's aan rendement.
Doe de eerste stap vandaag
Een beleggingsrekening voor je kind openen kost gemiddeld tien minuten. Je hebt een DigiD of ID-bewijs nodig, een bankrekening, en een idee van hoeveel je maandelijks wil inleggen. De meeste platforms laten je al starten met €25 per maand.