Elke drie maanden staat het op je rekening: de kinderbijslag. Voor veel ouders gaat het automatisch op in de dagelijkse kosten. Maar wat als je het consequent zou beleggen? Over 18 jaar kan dat verschil oplopen tot tienduizenden euro's — geld dat je kind een echte vliegende start geeft.
Hoeveel kinderbijslag krijg je eigenlijk?
De hoogte van de kinderbijslag hangt af van de leeftijd van je kind. In 2025 ontvang je per kwartaal:
- 0 tot 5 jaar: circa €279
- 6 tot 11 jaar: circa €339
- 12 tot 17 jaar: circa €408
Dat is per jaar ergens tussen de €1.116 en €1.632. Over 18 jaar ontvang je in totaal grofweg €22.000 tot €27.000 aan kinderbijslag. Veel ouders besteden dit volledig — en dat is logisch, want kinderen kosten gewoon geld. Maar als je een deel opzij kunt zetten en belegt, groeit dat bedrag flink.
Wat levert beleggen van de kinderbijslag op?
Stel je legt per kwartaal €279 in wanneer je kind geboren wordt, en je verhoogt dat bedrag mee met de leeftijdsschalen. Gemiddeld beleg je dan zo'n €85 per maand. Bij een gemiddeld jaarrendement van 7% (gebruikelijk voor een breed gespreide ETF-portefeuille) levert dat na 18 jaar op:
- Ingelegd: circa €18.360
- Eindwaarde: circa €36.700
Je verdubbelt dus ruwweg wat je hebt ingelegd, puur door het rente-op-rente-effect. Begin je bij de geboorte en beleg je alles wat je ontvangt, dan kan het eindresultaat nog hoger uitvallen — afhankelijk van het rendement dat je behaalt.
Hoe begin je met beleggen voor je kind?
Er zijn twee veelgebruikte opties:
Beleggingsrekening op naam van je kind: bij brokers zoals DEGIRO, Saxo of via sommige banken kun je een beleggingsrekening openen voor je minderjarige kind. Je beheert de rekening als ouder/voogd totdat je kind 18 wordt. Op dat moment gaat het vermogen automatisch over naar je kind.
Beleggingsrekening op eigen naam: je opent een gewone beleggingsrekening op jouw naam en belegt daarin het geld dat bedoeld is voor je kind. Dit geeft je meer controle over wanneer je het overdraagt, maar telt mee voor je eigen vermogen in box 3.
Voor de meeste ouders is een rekening op naam van het kind het meest transparant — je ziet precies hoeveel er voor je kind is opgebouwd en het valt buiten jouw eigen vermogensbelasting zodra het kind 18 is (en zelfstandig belastingplichtig wordt).
Welk type belegging past hier bij?
Kinderbijslag beleggen is per definitie een langetermijninvestering. Je hebt 18 jaar de tijd, wat betekent dat je tijdelijk koersdalen kunt opvangen. Dat maakt een gediversifieerd aandelenfonds of ETF een logische keuze.
Populaire opties zijn ETF's die de wereldwijde aandelenmarkt volgen, zoals:
- Vanguard FTSE All-World (VWRL/VWCE)
- iShares MSCI World (IWDA)
Deze fondsen beleggen in duizenden bedrijven wereldwijd, tegen lage kosten (vaak 0,1% tot 0,2% per jaar). Je hoeft zelf geen aandelen te selecteren en het risico is breed gespreid.
Wil je iets voorzichtiger, dan kun je naarmate je kind ouder wordt geleidelijk een deel omzetten naar obligaties of een spaarrekening. Zo verklein je het risico op een ongunstig moment vlak voor de overdracht.
Belasting: waar moet je op letten?
Vermogen op een beleggingsrekening van je kind valt in box 3. Tot de leeftijd van 17 jaar wordt het vermogen van een minderjarig kind meegeteld bij het vermogen van de ouders. Zit je al boven de vrijstellingsgrens (in 2025: €57.000 per fiscaal partner), dan betaal je vermogensrendementsheffing over het extra bedrag.
Is het vermogen van het kind klein (wat in de beginjaren vaak zo is), dan heeft dit nauwelijks effect. Zodra je kind 18 wordt en zelfstandig belastingplichtig is, geldt zijn of haar eigen vrijstelling.
Praktisch: zo zet je het op
- Open een beleggingsrekening bij een broker die minderjarigen ondersteunt, of open er een op je eigen naam.
- Kies een breed gespreide ETF als basis.
- Stel een periodieke boeking in vanuit je rekening zodra de kinderbijslag binnenkomt — zo beleg je automatisch en vergeet je het niet.
- Herbeleg dividenden als de broker dat niet automatisch doet (kies een 'accumulating' ETF als je dit wilt vermijden).