Dit is de vraag die elke Nederlander die eerder wil stoppen met werken bezighoudt: hoeveel moet ik hebben? Het goede nieuws: met een eenvoudige formule kom je al een heel eind.
De Basisformule: De 4%-Regel
De meest gebruikte vuistregel in de wereld van vroegpensioen is de 4%-regel. Deze stelt dat je veilig 4% van je vermogen per jaar kunt opnemen zonder dat je vermogen uitgeput raakt (bij een gediversifieerde beleggingsportefeuille).
De formule: Doelvermogen = Jaarlijkse uitgaven ÷ 0,04. Voorbeeld: bij maandelijkse uitgaven van €3.000 heb je een doelvermogen van €900.000 nodig.
Stap 1: Bepaal Je Gewenste Maandinkomen
Denk na over wat je maandelijks nodig hebt na pensionering. Houd rekening met vaste lasten, levensonderhoud, vrije tijd en onvoorziene kosten. Tip: kijk naar je huidige uitgavenpatroon — sommige kosten (woon-werkverkeer, werkkleding) vallen weg na pensionering.
Stap 2: Bereken Je AOW-Kloof
Wil je stoppen op je 55e terwijl je AOW pas ingaat op je 68e? Dan heb je 13 jaar te overbruggen. De AOW bedraagt circa €1.400 per maand netto voor een alleenstaande (2025). Die inkomstenstroom ontbreekt in jouw vroegpensioenperiode. Lees meer over strategieën om de AOW-kloof te overbruggen.
Stap 3: Trek Je Verwachte Pensioenuitkeringen Eraf
Heb je via je werkgever al pensioen opgebouwd? Die uitkeringen verlagen het vermogen dat je zelf hoeft op te bouwen. Het verschil vóór en ná 68 kan groot zijn — bereken beide fases apart voor een realistisch doelvermogen.
Stap 4: Corrigeer voor Inflatie
Een euro is over 20 jaar minder waard. Reken met een gemiddelde inflatie van 2–3% per jaar. Benieuwd naar het effect van inflatie op je spaargeld? Lees hoe inflatie je spaargeld uitholt.
Wat als Je Het Bedrag te Hoog Vindt?
Geen paniek. Er zijn meerdere knoppen waaraan je kunt draaien: later stoppen (van 55 naar 60 scheelt enorm), minder uitgeven na pensionering, bijklussen in de eerste jaren, of de AOW-kloof verkorten door slim pensioenbeleggen.
Conclusie
Eerder met pensioen is voor veel meer mensen haalbaar dan ze denken — als ze maar weten wat het doelvermogen is en een concreet plan maken. Begin met de 4%-formule, pas aan op jouw situatie en zet vandaag de eerste stap.