Je hebt spaargeld en wilt er het meeste uit halen. Misschien zet je elke maand wat opzij voor je kind, of wil je gewoon weten of je nog bij de juiste bank zit. In 2026 lopen de spaarrentes flink uiteen — en dat maakt vergelijken de moeite waard.
Wat zijn de beste spaarrentes in 2026?
De Europese Centrale Bank heeft de rente de afgelopen jaren fors verhoogd en daarna weer verlaagd. Dat zie je terug in de spaarrentes: in 2023 waren ze bijna nul, in 2024 liepen ze op tot boven de 3%, en in 2026 schommelen ze tussen de 2% en 3,5% afhankelijk van de aanbieder en het type rekening.
Grofweg zijn er drie soorten spaarrekeningen:
- Vrij opneembare spaarrekening: je kunt er altijd bij. De rente is meestal lager, rond de 2% tot 2,5%.
- Depositorekening: je zet geld voor een vaste periode weg (bijv. 1 of 2 jaar) en krijgt in ruil daarvoor een hogere rente, soms tot 3,5%.
- Kinderrekening of jeugdspaarrekening: speciaal voor kinderen, soms met een tijdelijke bonusrente maar doorgaans niet de beste deal op de lange termijn.
De bekende Nederlandse aanbieders zitten gemiddeld lager dan online-only banken zoals NIBC Direct, Lloyds Bank of Banca Mediolanum. Die laatste categorie biedt regelmatig 0,5% tot 1% meer rente dan de grootbanken.
Hoeveel maakt 1% renteverschil uit?
Stel je zet €10.000 apart voor je kind. Dan is het verschil tussen een rente van 2% en 3% over 10 jaar:
- Bij 2% rente: €10.000 groeit naar circa €12.190
- Bij 3% rente: €10.000 groeit naar circa €13.440
Dat is ruim €1.250 verschil — alleen maar door een hogere rente te kiezen. En dan hebben we het nog niet over maandelijkse inleg. Als je elke maand €100 bijlegt:
- Bij 2%: na 10 jaar circa €13.300 in totaal (€1.300 rente)
- Bij 3%: na 10 jaar circa €14.050 in totaal (€2.050 rente)
Het loont dus om jaarlijks even te checken of je nog de beste rente hebt.
Waar let je op bij het vergelijken?
Een hogere rente klinkt aantrekkelijk, maar er zijn een paar dingen om op te letten:
Depositogarantiestelsel (DGS): Elke bank die in de EU actief is, valt onder een garantiestelsel. Tot €100.000 per persoon per bank is je geld beschermd. Zit je daarboven, dan kun je beter spreiden over meerdere banken.
Voorwaarden en looptijd: Een depositorekening met hoge rente heeft vaak een vaste looptijd. Je kunt er niet tussentijds bij zonder boete. Pas dat aan op je situatie.
Tijdelijke welkomstrentes: Sommige banken lokken je met een hoge rente voor de eerste drie maanden. Daarna zakt die naar het normale tarief. Lees altijd de kleine lettertjes.
Automatisch verlengen: Deposito's verlengen soms automatisch na de looptijd — niet altijd tegen dezelfde rente. Zet een herinnering in je agenda.
Sparen of beleggen voor je kind?
Een spaarrekening is veilig en voorspelbaar. Maar voor geld dat je voor je kind apart zet — met een horizon van 10, 15 of 18 jaar — is het de moeite waard om sparen en beleggen naast elkaar te leggen.
Rekenvoorbeeld: je legt €100 per maand apart voor je pasgeboren kind.
- Spaarrekening bij 2,5% rente — na 18 jaar: circa €27.000
- ETF-beleggingsrekening bij gemiddeld 7% rendement — na 18 jaar: circa €43.000
Dat verschil van €16.000 is ontstaan door het rendementsverschil tussen sparen en beleggen. Beleggen heeft uiteraard meer risico — de waarde kan ook dalen — maar over een lange periode van 18 jaar zijn tijdelijke dalingen historisch gezien altijd hersteld.
Veel ouders kiezen voor een combinatie: een noodfonds of kortetermijndoel op een spaarrekening, en vermogensopbouw voor de lange termijn via een beleggingsrekening.
Hoe kies je de juiste aanpak?
Dat hangt af van een paar vragen:
- Hoe lang hoef je er niet aan te komen? Bij meer dan 5 jaar is beleggen doorgaans interessanter.
- Hoe comfortabel ben je met risico? Niet iedereen kan slapen als de beurs daalt.
- Wat is het doel? Studie, eerste auto, of gewoon een buffer als het kind 18 wordt?
Een goede financiële planning combineert beide. Sparen voor de zekerheid, beleggen voor de groei.