Je weet dat je moet beginnen met beleggen, maar elke maand vergeet je het toch. Of je twijfelt of het wel het goede moment is. Automatisch beleggen lost dat precies op: je stelt het eenmalig in, en het geld wordt iedere maand automatisch geïnvesteerd — zonder dat je er verder aan hoeft te denken.
Wat is automatisch beleggen?
Bij automatisch beleggen zet je een periodieke opdracht klaar bij je broker of beleggingsapp. Iedere maand (of week, of kwartaal) wordt er automatisch een vast bedrag afgeschreven van je rekening en belegd in een ETF of fonds naar keuze.
Dat klinkt simpel, en dat is het ook. De kracht zit hem niet in de techniek, maar in de gewoonte. Wie maandelijks belegt zonder na te denken over markttiming, profiteert automatisch van Dollar Cost Averaging (DCA): je koopt soms goedkoop en soms iets duurder, maar gemiddeld over de tijd pak je een goed instapmoment.
Hoeveel levert automatisch beleggen op?
Stel je legt elke maand €200 in, verspreid over een breed wereldwijd ETF. Historisch gezien realiseert zo'n ETF gemiddeld 7 à 8% rendement per jaar. Wat levert dat op?
- €200/maand bij 7% rendement over 10 jaar: circa €34.000
- €200/maand bij 7% rendement over 20 jaar: circa €102.000
- €200/maand bij 7% rendement over 30 jaar: circa €240.000
Het verschil tussen 10 en 30 jaar is enorm, omdat samengestelde rente exponentieel werkt. Hoe eerder je begint, hoe meer de tijd voor je werkt. Dat is waarom ouders die vroeg beginnen met sparen voor hun kind — bij de geboorte of zelfs daarvoor — een enorme voorsprong opbouwen.
Bij welke broker kun je automatisch beleggen instellen?
Niet elke broker biedt dezelfde mogelijkheden. Dit zijn de bekendste opties in Nederland:
DEGIRO: biedt geen automatische periodieke opdrachten, je moet zelf handmatig orders plaatsen. Wel laag in kosten voor wie dat niet erg vindt.
Brand New Day: speciaal gericht op pensioen en langetermijnbeleggen. Ze bieden automatische maandelijkse inleg aan in hun eigen fondsen. Populair voor de jaarruimte.
Meesman: Nederlands beleggingsfonds met automatische incasso per maand. Simpel, goedkoop, en geschikt voor beginners. Fondsen volgen wereldwijde indices.
Peaks / Bux Zero: apps met automatische rondeninleg of periodieke inleg. Laagdrempelig en geschikt als eerste stap.
Flatex / ABN AMRO / Rabobank: grote banken bieden ook automatische beleggingsopdrachten aan, maar rekenen vaak hogere kosten.
Voor de meeste mensen die zelf willen beleggen geldt: kies een broker met automatische incasso-functie, selecteer een breed gespreide ETF (zoals een MSCI World of FTSE All-World ETF), en laat het systeem voor je werken.
Automatisch beleggen voor je kind
Ouders die vroeg beginnen met beleggen voor hun kind kunnen al met kleine bedragen een flinke pot opbouwen. Stel je begint als je kind geboren wordt en legt maandelijks €100 in:
- €100/maand bij 7% rendement over 18 jaar: circa €47.000
Dat is een mooi startkapitaal voor een studie, eerste auto, of het begin van een eigen vermogen. Het bijzondere: je hebt in totaal maar €21.600 zelf ingelegd. De rest — ruim €25.000 — is rendement op rendement.
Beleggen op naam van je kind kan via een beleggingsrekening op minderjarige naam (sommige brokers bieden dit aan), of via een rekening op jouw naam die je later overdraagt. Let wel op box 3: vermogen van kinderen onder de 18 wordt in principe toegerekend aan de ouders.
Drie valkuilen bij automatisch beleggen
-
Te hoge kosten kiezen: een fondskosten van 0,8% per jaar klinkt laag, maar slokt over 20 jaar een significant deel van je rendement op. Kies ETF's met een Total Expense Ratio (TER) onder de 0,3%.
-
Stoppen bij een dip: juist als de markt daalt, koop je relatief goedkoop in. Wie stopt met inleggen bij een crash, mist precies de beste instapkansen. Automatisch beleggen helpt je door die emotionele momenten heen.
-
Te klein beginnen en nooit verhogen: begin met wat je kunt missen, maar evalueer jaarlijks of je het bedrag kunt ophogen. Een automatische verhoging van €25 per jaar merk je nauwelijks in je budget, maar maakt over de tijd een groot verschil.
Zo begin je vandaag
De drempel is lager dan je denkt. Bij de meeste brokers ben je in een halfuur opgezet met een automatische maandelijkse inleg. Je kiest je inlegbedrag, de ETF of het fonds, de datum van afschrijving, en klaar.
Wil je weten wat de beste aanpak is voor jouw situatie — of je nu net begint, al iets hebt opgebouwd, of specifiek voor je kind wilt beleggen? Plan dan een gratis gesprek via cal.eu/thomdenotter/30min of kijk voor meer informatie op slimsparenvoorjekind.nl.